Faire un crédit seul ou un rachat de crédit avec un seul salaire (CDI) ? C’est d’autant plus difficile si le remboursement de plusieurs crédits comprend des crédits à la consommation avec un crédit immobilier. Racheter vos crédits est un regroupement de crédit avec une seule mensualité pour tous vos crédits
Faire un rachat de crédit sans co-emprunteur
Faire un rachat de crédit sans conjoint n’est cependant pas un crédit impossible tant que votre profil est rassurant pour la banque. Le cas d’un rachat de crédit quand on est seul ou avec un co-emprunteur sans CDI, ou faire racheter ses crédits à la consommation, nécessite des revenus ou un salaire plus important. Rachat de crédit immobilier, de crédits renouvelables, de plusieurs crédits est possible et nous vous proposons une simulation de rachat de crédits pour le calcul de votre taux d’endettement, la mensualité de votre rachat de crédit et le coût total du crédit. Le regroupement de crédits seuls c’est :
- Le rachat de crédit, sans co-emprunteur ou sans conjoint, c’est le regroupement de crédits en cours et c’est souscrire un nouveau crédit auprès d’une banque spécialisée.
- Il est possible de faire regroupement de crédits conso, crédit auto, comme immobilier et la totalité de vos crédits lorsqu’on emprunte seul.
- Le regroupement de crédit avec un seul salaire c’est le remboursement de plusieurs crédits et retrouver un équilibre budgétaire.
Quel rachat de crédit pour célibataire avec un revenu ?
Le rachat de crédit appelé regroupement de crédit consiste à faire racheter ses crédits par un organisme bancaire. Quels sont les crédits concernés ? Crédits renouvelables, crédits avec hypothèque, crédits conso, crédit immobilier, crédit travaux maison,… et pour effectuer ce rachat de crédit, et crédit avec une trésorerie, on calcule le taux d’endettement par rapport aux revenus, salaires,…
Sans co-emprunteur une demande de rachat nécessite souvent des garanties supplémentaires qui n’existent pas lorsque les emprunteurs sont deux. Le montant du crédit sera plus important et le taux du rachat de crédit moins élevé. Avec des garanties suffisantes on pourra insérer un prêt dans un rachat de crédit. L’endettement avec un rachat de crédits est plus important lorsque l’on a qu’un seul salaire ? Une personne seule peut tout à fait faire racheter ses crédits. Nous avons de nombreux exemple de rachat de crédit souscrits avec succès, mais les banques sont toutefois plus méfiantes à l’égard de ce type de demande car le risque encouru est plus important.
Modalités d’un regroupement de crédit pour une personne seule ?
Une personne célibataire peut faire racheter ses crédits selon les mêmes modalités que des co-emprunteurs.
| Durée | Si crédit conso : 12 ans – Maximum, 15 ans si propriétaire Si hypothèque : 25 ans |
| Capital à racheter | Locataire : Entre 20 000 € et 120 000 € Propriétaire : Entre 20 000 € et 400 000 € ( plus si garantie hypothécaire) |
| Types de crédits concernés | • Crédit à la consommation • Crédit personnel • Crédit renouvelable • Crédit immobilier • Dette (pension, loyers, etc…) |
Trouver mon rachat de crédit en passant par un courtier en rachat de crédit c’est l’assurance de baisser son taux d’endettement en faisant racheter ses crédits immobilier, racheter des crédits conso, racheter des crédits avec hypothèque, avec un seul salaire, un revenu unique.
Avoir recours au rachat de prêt lorsqu’on est sans conjoint ?
Vous avez plusieurs crédits à la consommation cumulés et en cours, plusieurs types de prêt ? Vous souhaitez financer de nouveaux projets (auto, travaux, etc…) ? Envisager certaines dépenses ? Toutes ces situations peuvent être délicates lorsque l’on a pas de conjoint co-emprunteur et qu’on ne peut se reposer que sur son salaire ou sa seule retraite. Le regroupement de prêts appelé aussi rachat de crédits permet donc de retrouver une stabilité financière et :
- Des mensualités moins élevées pour vos crédits à la consommation, contractés dans une période de pouvoir d’achat meilleure
- Une dette restructurée et unique souscrite auprès d’un organisme de crédit
- Un taux d’endettement en adéquation avec votre salaire, votre revenu de retraite
- Un taux plus avantageux pour un rachat de crédit pour célibataire
- Dégager une trésorerie pour sa maison
Réduire ses mensualités en étant seul emprunteur
Le rachat de crédit permet de réunir l’ensemble de ses emprunts en un. En jouant sur la durée de remboursement il est donc possible de faire baisser les mensualités de façon significative. Il est ainsi possible de retrouver un reste à vivre confortable et pourquoi pas de financer de nouveaux projets à la condition de présenter un profil d’emprunteur sans conjoint ou co-emprunteur, c.a.d, de présenter une situation d’emploi suffisante et pérenne dans la durée.
A noter : Réunir tous ses crédits en un permet de n’avoir plus qu’une cotisation d’assurance emprunteur à verser.
Restructurer son budget pour célibataire seul
Vous dépassez fortement le taux d’endettement de 33 % ? Vous avez trop de crédits différents et n’arrivez pas à vous y retrouver ? Le regroupement de crédit permet de restructurer sa dette et d’avoir une vision claire de ses finances car :
- Vous n’avez plus qu’une mensualité à acquitter
- Vous avez un créancier unique
- Vous n’avez plus qu’un taux d’emprunt unique
Profiter d’un taux plus avantageux
Une multiplicité d’emprunts entraîne bien souvent une multiplicité de taux d’intérêt, parfois très élevés. Réunir de ses crédits permet de les soumettre tous à un taux unique et généralement plus avantageux.
Attention : Le rachat de crédit entraîne une augmentation de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Il améliore donc votre situation financière quotidienne mais représente un coût total plus élevé sur le long terme.
Comment obtenir un rachat de crédit sans conjoint ?
Il est de coutume de penser qu’il est plus délicat d’obtenir un rachat de crédit lorsque l’on est seul. Bien que les organismes de crédits soient généralement plus rassurés lorsqu’il y a deux emprunteurs, être seul n’est pas forcément un obstacle. Il suffit pour cela d’avoir un bon profil et de bien préparer sa demande de rachat. Pour ce faire il est conseillé de :
- Lister ses dettes
- Monter sérieusement son dossier
- Faire des simulations
Lister ses dettes
La première étape pour demander un rachat de crédit est de faire un point sur l’ensemble de ses dettes. Cela permet de jauger clairement de la situation globale. Pensez donc à lister tout ce qui peut rentrer dans le cadre de votre demande :
- Crédit conso
- Crédit immobilier
- Crédit personnel
- Dettes (loyer, factures en retard, pension alimentaire, etc…)
A noter : Vous avez besoin de financer un nouveau projet (travaux, auto, etc…) ? Pensez à l’inclure dans votre liste.
Monter son dossier
Un emprunteur seul avec un bon profil est plus rassurant aux yeux d’une banque que des co-emprunteurs avec des dossiers peu solides. Pour rassurer les organismes de prêt il est donc important de leur apporter toutes les garanties concernant votre solvabilité :
- Un contrat de travail non précaire (CDI)
- Des revenus réguliers
- Un taux d’endettement sous le seuil des 33 %
Faire des simulations
Une fois votre situation clairement établie vous pourrez effectuer une simulation. Cette dernière vous permettra de savoir à quelles conditions de rachat vous pouvez prétendre.
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Vous l’aurez compris, ce n’est pas parce que vous êtes célibataire que vous ne pouvez pas faire racheter vos crédits. Attention toutefois à présenter un profil rassurant pour les banques.
Ce qu’il faut garder à l’esprit :
- Le regroupement de crédit permet de sortir du surendettement
- Ce type d’opération est accessible aux personnes seules, sans co-emprunteur
- Il est nécessaire de présenter un profil rassurant aux organismes prêteurs (revenus stables, contrat de travail, etc…)
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