Le rachat de crédit sur 30 ans est le plus long qui existe. Il est particulièrement utile pour un investir tout en maîtrisant ses mensualités. Son obtention est toutefois difficile et l’opération n’est pas forcément intéressante pour l’emprunteur.
Vous désirez investir dans l’immobilier, mais n’en avez pas les moyens ? Vous avez plusieurs crédits et souhaitez réguler vos dettes ? Le rachat de crédit sur 30 ans pourrait vous intéresser.
- Le rachat de prêt longue durée permet d’étaler le remboursement de ses dettes
- Ce type de rachat doit être composé d’une part d’immobilier égale à au moins 60% du capital emprunté
- Racheter un crédit sur 30 ans coûte cher
- Les conditions pour profiter de ce regroupement sont extrêmement strictes
Le rachat de crédit longue durée : Le mécanisme qui permet d’étaler le remboursement de ses échéances
Un rachat de crédit longue durée consiste à réunir tous ses emprunts en cours auprès du même organisme bancaire. Ce dernier devient alors votre unique créancier et vous permet de rembourser vos échéances sur une durée pouvant aller jusqu’à 420 mois.
Quels types d’emprunts sont concernés par le regroupement de crédits sur 30 ans ?
Bien que le rachat de prêt sur 30 ans concerne tous types de prêts, il se distingue des autres formes de rachat par ses particularités.
- Le montant total du capital emprunté doit être composé d’une part d’immobilier de minimum 60 %
- Il ne peut être garanti que par une hypothèque
| Durée | 30 ans |
| Capital à racheter | Entre 22 000 € et 1 500 000 € |
| Types de crédits concernés | Part principale :ImmobilierPart accessoire :Crédit à la consommationPrêt personnelCrédit renouvelable |
Pourquoi demander à faire racheter ses prêts sur 30 ans ?
Demander un rachat de crédit sur 30 ans peut être une solution intéressante pour certains emprunteurs. Ce type de regroupement peut vous permettre de :
- Réaliser un investissement immobilier important
- Diminuer les mensualités de vos crédits en cours
- Obtenir un financement pour de nouveaux projets
Réaliser un investissement immobilier important
Vous avez plusieurs crédits en cours ? Vous n’avez pas assez de fonds pour acheter la maison de vos rêves ? Le rachat de crédit sur 35 ans offre une durée de remboursement de 10 ans supérieure à celle d’un emprunt immobilier classique. Vous pouvez ainsi prétendre investir dans un bien immobilier plus cher et enfin concrétiser votre rêve.
Diminuer les mensualités de vos crédits en cours
Vous êtes au bord du surendettement ? Vous avez envie de retrouver du confort financier au quotidien ? Le rachat de prêt sur 35 ans permet de réunir tous vos crédits en un et d’en lisser la durée de remboursement. Grâce à cet allongement de la durée vous pourrez ainsi profiter d’une baisse de mensualités propice à améliorer votre situation financière.
Obtenir un financement pour un nouveau projet
Vous avez besoin de liquidités pour financer de nouveaux projets (auto, travaux, etc…) mais vous déjà plusieurs crédits en cours ? Vous avez peur de ne pas pouvoir faire face ? Le rachat de crédit sur 35 ans peut s’adosser à une demande de trésorerie. De la sorte, la banque qui rachète vos crédits vous accorde des fonds en même temps qu’elle restructure votre dette.
Bon à savoir : Un rachat de crédit sur 35 ans a un coût très élevé pour la personne qui emprunte. La durée particulièrement longue fait encourir plus de risque à l’établissement de crédit. Ce dernier demande donc plus de garanties et d’intérêts pour compenser le risque.
Les 5 conditions nécessaires pour obtenir ce type de rachat d’emprunt
Le rachat de crédit sur 35 ans est une opération extrêmement longue et délicate. Les organismes de crédits sont généralement très frileux à l’idée de l’accepter. Ils exigent donc des conditions strictes à son obtention. Il faut :
- Avoir un contrat de travail pérenne (CDI, fonctionnaire, etc…)
- Etre sous le seuil des 33% d’endettement
- Souscrire une assurance emprunteur
- Avoir au maximum 60 ans
- Avoir un bien immobilier sur lequel garantir une hypothèque
Avoir un contrat de travail
Face à un prêt de ce type, les établissements bancaires ont besoin d’être rassurés. La première étape passe par une situation professionnelle stable :
- CDI
- Fonctionnaire
- Chef d’une entreprise pérenne
A défaut de pouvoir justifier de ces éléments, le rachat vous sera systématiquement refusé.
Etre sous le seuil des 33% d’endettement
Les banques exigent de leurs clients qu’ils soient solvables. Si vous êtes à la limite du surendettement, l’établissement risque de refuser votre demande.
Souscrire une assurance emprunteur
La charge du risque est décuplée pour les organismes de crédit lorsqu’ils consentent un prêt sur 35 ans. Ils exigent donc des garanties importantes. Elles vous obligent donc à souscrire une assurance qui vous couvre en cas de défaut de paiement.
Avoir au maximum 60 ans
Un rachat de crédit sur 35 ans représente une durée particulièrement importante. Les banques préfèrent donc le consentir à des emprunteurs plutôt jeunes. Bien que l’âge de la dernière mensualité puisse être de 95 ans, il est rare qu’un organisme de crédit accepte de consentir ce type de prêt à l’approche de la retraite.
Avoir un bien immobilier à placer sous hypothèque
Pour consentir ce genre de prêt la banque prêteuse exige de l’acheteur qu’il consente une garantie hypothécaire. Cela signifie que vous devez obligatoirement posséder un bien immobilier et accepter de le mettre en hypothèque pour en bénéficier.
A noter : Le rachat de crédit hypothécaire est une opération pour laquelle l’emprunteur s’engage lourdement. La loi prévoit donc un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.
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En résumé, le rachat de crédit sur 30 ans peut être intéressant pour certains emprunteurs. Cependant, il nécessite un lourd engagement et ne correspond pas à tous.
- Le rachat de prêt sur 30 ans nécessite d’être propriétaire
- Il faut accepter de consentir une garantie hypothécaire sur son bien pour en bénéficier
- Ce type de rachat de crédit coûte cher à rembourser, il est donc préférable de faire une simulation avant de la demander